Децентрализация и анонимность криптовалютного рынка, с одной стороны, позволили ему быстро вырасти в течение последних нескольких лет, а с другой стороны, он стал соблазном для потенциальных мошенников и хакеров, пытающихся использовать наивность и неосведомленность пользователей или пробелы в системе безопасности. В результате только за первую половину 2019 года с рынка цифровых активов было похищено более 4 млрд. долларов. В статье будут разобраны такие вопросы: каковы наиболее распространенные типы мошенничества с криптовалютами; как защититься от них, снизив риск потери своих средств.
Мошеннические криптовалютные проекты
2017 и 2018 годы стали свидетелями настоящего бума ICO-проектов (с англ. initial coin offering), в рамках которых интересные криптовалютные инициаторы искали финансирование у интернет-пользователей и инвесторов для реализации своих идей. Хотя ICO позволили процветать десяткам действительно прибыльных проектов, они также стали питательной средой для мошенников, которые обманывали инвесторов, а затем исчезали с деньгами, сообщали о неудачах проекта или сваливали всё на хакерские атаки.
Если есть желание инвестировать в новый проект ICO, сначала надо ознакомиться с его «whitepaper» – документом, содержащим всю необходимую информацию о нем. Если авторы проекта обещают нереально высокую прибыль, не имеют белой книги развития своего продукта или услуги, за будущей экономикой инициативы нет прочного фундамента, а идея не имеет поддержки сильных и узнаваемых партнеров, стоит быть очень осторожными.
Фальшивые криптовалютные кошельки, или почему биткоин опасен
Если бы кто-то запустил магазин мобильных приложений в этот момент, то нашел бы десятки различных кошельков, позволяющих хранить и/или покупать криптовалюты. Выбирать наугад, конечно, не стоит, так как это увеличивает риск стать жертвой потенциальных мошенников.
Несмотря на меры безопасности, применяемые Google и Apple (поставщиками двух самых популярных магазинов мобильных приложений), мошенникам удается делиться своими кошельками и заманивать пользователей привлекательными акциями, бесплатными токенами и ограниченными формальностями регистрации.
Финансовые пирамиды на рынке цифровых активов
Хотя технологии и финансовые инструменты меняются, менталитет людей, стремящихся к легкой наживе, и модель поведения мошенников остаются прежними. Прекрасным примером этого являются финансовые пирамиды, которые нашли чрезвычайно благодатную почву благодаря децентрализации криптовалютного рынка.
"10% гарантированной прибыли в день", "дополнительные 2% за каждого привлеченного нового пользователя", "зарабатывайте 200% в год на криптовалютах" – увидев подобные заголовки и страницы, призывающие человека передать свои биткоины или традиционные деньги сторонним инвестиционным компаниям, стоит насторожиться. Если кто-то гарантирует доступ к стопроцентно успешной торговой системе, которая принесет только прибыль, следует спросить себя, почему он предоставляет ее другим, а не зарабатывает на ней сам?
Человеческий фактор по-прежнему остается самым слабым звеном – фишинг и фальшивые эфиры
Если оставить в стороне вопросы хакерских атак на криптовалютные биржи и кошельки, большинство мошенников на рынке биткоинов и цифровых активов полагаются на доверчивость, невежество и зачастую жадность пользователей интернета. Проявляя осторожность и здравый смысл, можно защитить себя от многих видов мошенничества, включая фишинг, но не ограничиваясь им.
В этом случае мошенники выдают себя за учреждение или человека, чтобы выудить конфиденциальные данные (например, логин и пароль, номера кредитных карт) или заразить компьютеры программным обеспечением для майнинга криптовалюты без ведома владельца. Фишинг может принимать различные формы – электронное письмо с просьбой выполнить немедленное действие в своей учетной записи, поддельный сайт, обманчиво напоминающий сайт криптовалютной биржи или входа в кошелек, или мошенническое мобильное приложение.
Фальшивые эфиры ("раздача криптовалюты") или кампании по раздаче цифровых активов также являются угрозами с характеристиками фишинга. Обычно они проводятся через YouTube, Twitter и Facebook или с помощью мессенджера Telegram, где мошенники выдают себя за знаменитостей из криптовалютного мира, компании или биржи, обещая бесплатные токены. Однако мошенники требуют перевести определенную сумму денег на указанный адрес (например, 0,5 BTC), чтобы верифицировать пользователя, обещая взамен перевод суммы в два или несколько раз большей. Однако в подавляющем большинстве случаев деньги не возвращаются к обманутому интернет-пользователю.